فلوسك في البنك أحسن من فلوسك عند المورد قبل معادها. وفي نفس الوقت التأخير بيبوّظ علاقتك وأسعارك. الحل جدول بيقولك تدفع لمين وإمتى.
1. تاريخ الاستحقاق لكل فاتورة
=B5+F5
(تاريخ الفاتورة + أيام الآجل). رتّب على العمود ده، وده جدول السداد بتاعك.
2. اللي هتدفعه الأسبوع ده
=SUMIFS(K:K, G:G, "<="&TODAY()+7, K:K, ">0")
قارن الرقم ده برصيد الخزينة والبنك قبل ما الأسبوع يبدأ.
3. خصم السداد المبكر: احسبه كفايدة سنوية
لو المورد قالك «2% خصم لو دفعت خلال 10 أيام، وإلا الصافي بعد 30»، أنت بتكسب 2% مقابل إنك تدفع قبل الميعاد بـ 20 يوم. لو حوّلتها لنسبة سنوية:
=2%/(1-2%)*365/(30-10)
النتيجة حوالي 37% في السنة. يعني لو عندك كاش فاضي، الخصم ده أحسن من أي وديعة. ولو هتقترض علشان تاخده، قارنه بفايدة القرض.
شيت الموردين والمدفوعات بيحسب الاستحقاق والمستحق لكل مورد بالفترات، وبيمنعك تسجل دفعة أكبر من الفاتورة.
مثال: جدول سداد أسبوع واحد
النهاردة 27 أكتوبر، والكاش المتاح في الخزينة والبنك 30,000 جنيه. فواتير الموردين المفتوحة:
| المورد | المبلغ | الاستحقاق | الأسبوع ده؟ |
|---|---|---|---|
| مورد الورق | 12,000 | 28/10 | أيوه |
| مورد الأحبار | 8,500 | 30/10 | أيوه |
| مورد الأجهزة | 14,400 | 01/11 | أيوه |
| مورد التغليف | 6,000 | 15/11 | لأ |
المستحق الأسبوع ده 34,900، والمتاح 30,000. يعني في عجز 4,900 لازم تعرفه من النهاردة، مش يوم 1 نوفمبر وانت قدام المورد. عندك كذا حل: تكلّم مورد الأجهزة تدفعله 9,500 دلوقتي والباقي بعد أسبوع، أو تسرّع تحصيل من عميل متأخر عليك، أو تأجّل مصروف مش ضروري.
الأولوية لمين لما الكاش ميكفيش؟
- الالتزامات اللي عليها غرامة أو بتوقف الشغل: الضرايب والتأمينات والإيجار والكهربا.
- المورد الأساسي اللي مفيش بديل سهل ليه: التأخير معاه ممكن يوقف البضاعة.
- الموردين اللي عاملين خصم سداد مبكر: لو الخصم يستاهل حسب الحسبة اللي فوق.
- الباقي: بالأقدم استحقاقًا، وبعد ما تتفق معاهم على أي تأخير.
جدول مقارنة خصومات السداد المبكر
| الشرط | المعنى | المعدل السنوي تقريبًا |
|---|---|---|
| 2/10 صافي 30 | 2% خصم لو دفعت خلال 10 أيام | 37.2% |
| 1/10 صافي 30 | 1% خصم لو دفعت خلال 10 أيام | 18.4% |
في المثال الأول، على فاتورة 50,000 هتدفع 49,000 يوم 10 بدل 50,000 يوم 30. ألف جنيه مقابل 20 يوم بس. أما الشرط التاني فممكن ميستاهلش لو هتسحب من حساب جاري مدين بفايدة أعلى.
غلطات بتتكرر
- الدفع أول ما الفاتورة توصل: بتطلّع كاش قبل ميعاده من غير مقابل.
- نسيان الدفعات الجزئية: لو دفعت نص فاتورة، الجدول لازم يوريك الباقي بس، وإلا هتدفع مرتين.
- الاعتماد على ذاكرة المورد: المورد بيفتكر اللي ليه، ومش دايمًا بيفتكر الدفعات. طابق كشفه مع دفاترك كل شهر.
- مفيش مستند لكل دفعة: كل دفعة لازم ليها إيصال أو تحويل فيه رقم الفاتورة.
أسئلة بتتكرر
أبص على الجدول ده كل قد إيه؟ مرة في الأسبوع، في يوم ثابت. الشركات الصغيرة اللي بتعمل كده نادرًا ما بتتفاجئ بعجز.
إيه الفرق بينه وبين التدفق النقدي المتوقع؟ الجدول ده بيغطي الموردين بس وعلى المدى القريب. التدفق النقدي بيغطي كل الداخل والخارج على 12 شهر.
الخلاصة
اعرف ميعاد استحقاق كل فاتورة، وشوف المستحق الأسبوع ده قصاد الكاش المتاح، واحسب خصم السداد المبكر كنسبة سنوية قبل ما تقرر. كده بتحافظ على علاقتك بالموردين من غير ما الكاش يخلص.